DeFi：金融的未來，監管機構和行業需攜手合作_DEFI

文：JANETHOMASON編譯：Zion責編：karen做好準備吧！這是一個全新的世界——一個沒有中介的金融系統，任何人只需一部手機和一個錢包就可以24小時使用！正如JulienBouteloup所說的那樣：在DeFi中，我們正在構建的是完全去中心化的技術，完全透明，由算法運行。這一點無人能敵。他繼續道：“我們正在研究論文，40年的研究、基礎研究、離散數學的基礎上建設，并且將它們放到鏈上，沒有人能超越這一點。沒有比這更好的了。GitHub在90年代還不存在。首先，我們正以光速前進，因為一切都是開源的，每個人都可以參與。”NovumInsights在8月份的一份報告中指出，自2020年以來，DeFi市場增長了40倍，當時DeFi的總鎖定價值為610億美元左右(而目前的TVL約為1650億美元)。作為DeFi重要組成部分的穩定幣市值在2021年上半年增長到1120億美元。在獲得巨大增長的同時，DeFi的投資者也在虧損，因為DeFi不受中央機構的監管、調解、托管或驗證，只由智能合約驅動。因此，如果智能合約失敗或受到攻擊，消費者就沒有補救措施。全球數字資產監管專家LorettaJoseph表示：“監管機構保護消費者和投資者。在DeFi中，沒有任何中介需要監管，所以它完全是P2P。問題是未來將如何監管。人們會被騙。當人們開始被騙時，他們做的第一件事就是向監管機構投訴。”事實上，自2019年以來，DeFi協議已經因黑客和其他漏洞攻擊損失了約2.85億美元。正如專家們所說，大多數黑客攻擊都是由于開發人員的不稱職和編碼錯誤造成的。當行業完全依賴于代碼時，這一點非常重要。監管的挑戰

DeFi 概念板塊今日平均跌幅為3.41%:金色財經行情顯示，DeFi 概念板塊今日平均跌幅為3.41%。47個幣種中6個上漲，41個下跌，其中領漲幣種為：BZRX(+15.28%)、YFV(+13.08%)、TRB(+5.55%)。領跌幣種為：SWFTC(-11.45%)、YFII(-9.03%)、MKR(-8.28%)。[2021/8/17 22:18:29]

今年2月，美國證券交易委員會的HesterPeirce在接受Forkast.News關于DeFi的采訪時說：“這對我們來說將是具有挑戰性的，因為我們的大部分監管方式都是通過中介機構，而當你真正建立去中心化的東西時，沒有中介機構。這對系統的恢復能力很有幫助。但是，當我們試圖介入并監管，要想知道如何做到這一點時，就困難得多了。”與政府支持的法定貨幣相比，監管擔憂往往圍繞加密市場的波動性、洗錢和恐怖主義融資的風險、市場的不受監管性質，以及財務損失追索權的缺失。非同質化代幣正在爆炸式增長，引發了興奮、困惑、法律問題，也產生了巨大收益。NFT市場也在吸引大量加密交易，這可能會讓監管機構感到困擾，他們可能會將NFT易中的巨額資金流動視為洗錢。在宏觀層面上，金融體系的去中心化以及管理經濟穩定和保護消費者利益的能力對監管者構成了進一步的挑戰。DeFi去中心化自治組織(DAO)作為在不同區塊鏈之間轉移加密貨幣的一種方式，很受歡迎。這支持加密借貸和流動性挖礦。據保守估計，DAO監管的資金超過5.43億美元。在DAO中，信息技術治理和公司治理是一回事。該組織由智能合約管理和運營，智能合約由算法監控和執行。代碼同時進行治理和執行。如果算法失敗了，那么誰來負責?在一篇題為《監管區塊鏈、DLT和智能合約：技術監管者的看法》的聯合文章中，一組研究人員概述了一些需要考慮的要點：(1)確定可實施監管的中心點的重要性，如礦工、核心軟件開發人員和終端用戶。他們甚至會提高政府或監管機構成為潛在參與者的可能性；(2)責任認定問題——核心軟件開發人員是否需要承擔責任？(3)智能合約的不可更改性和缺乏更新能力的挑戰；(4)質量保證和技術審計過程的需要。預計交易所和錢包提供商將成為監管機構關注的焦點。去中心化交易所允許用戶以P2P的方式直接從他們的錢包進行交易，而不需要中間人。全球反洗錢監管機構金融行動特別工作組(FATF)也在關注交易所。Civic首席合規官ChristopherHarding指出，FATF提出的指導方針表明，DApp將需要遵守執行FATF、反洗錢和反恐融資要求的國家特定法律。倫敦經濟學院最近對16家領先交易平臺進行的審查發現，只有4家交易所受到與交易相關的嚴格監管，因此存在明顯的差距。現在，一個項目要想在任何一家主要交易所上市，都需要通過審計，但有意義的安全還不止于此。NovumInsights首席執行官TobyLewis指出：此外，請記住，智能合約是可以被攻擊的。即使它們通過審計，也不能保證沒有漏洞。在開始參與之前，你要做好自己的研究。在一個項目以每年平均20%的復合增長率發展的開源環境中，找到合適的時機進行監管，使人們免受風險，但創新不受限制，是一個需要解決的典型問題。一些政府已經通過使用監管沙盒來實現這種平衡，而一些政府則直接進行立法來實現。DeFi領域的領軍人物非但沒有抵制監管，反而將其視為行業走向成熟的一部分。在接受Cointelegraph采訪時，DeFi借貸平臺Aave的創始人StaniKulechov表示，同行審查將是未來的趨勢：“審計師不是為了保證協議的安全性，只是幫助發現團隊本身都沒有意識到的東西。最終，這是關于同行審查的問題，我們需要作為一個社區找到激勵錯失，讓更多的安全專家進入這個領域。”在同一篇文章中，EmelianoBonassi談到了ReviewsDAO，這是一個將安全專家與尋求審查的項目連接起來的同行審查論壇。Bonassi認為這有可能成為一個學習機會，擁有專業知識的人可以為改善DeFi生態系統的安全性做出貢獻。VemantiGroup首席執行官TanTran表示：“未來，我將確實看到擁有無需許可金融產品和服務的平臺被加速采用，任何人都可以在任何地方使用這些產品，但每個平臺都將由受監管方管理并進行集中控制，以確保問責和合規。這并不是要阻止創新。這更多地是為了阻止不良行為者利用缺乏經驗的消費者。”Block.one首席執行官BrendanBlumer就DeFi向Cointelegraph提供了專家意見，其總結道：“數字經濟中真正的贏家將是那些考慮長遠、花時間確保自己的產品符合監管和專業服務要求的人。”顯然，交易所和軟件開發人員可能會被監管機構盯上。我們預計，監管機構將尋找改進技術質量保證流程和DeFi治理的方法，這只能與行業共同完成。MarkTaylor強調，監管機構需要繼續與加密行業參與者合作來保護消費者。JulienBouteluop解釋說：“在DeFi，我們實際上正在構建傳統金融擁有的一切，但更快速、更強大、更透明，而且更容易被每個人使用。它真的很不同。這意味著世界上的任何人都可以使用技術，而不需要得到任何人的許可。我認為有必要推動創新，建設一個更美好的世界。”在這個全球24/7、無邊界的市場中，我們對誰、什么以及如何進行監管？這是一場全新的比賽。監管機構和行業將需要攜手合作。

基于以太坊的去中心化FIL借貸平臺DeFIL資產規模超5億元:據Gasnow網站顯示，截止目前2021.5.26 11:20 SGT，以太坊網絡Gas費用大幅降低，每筆交易的Gas費用已低于20元。Gwei的降低促使基于以太坊鏈上的DeFi協議交易活躍，其中基于以太坊的去中心化FIL借貸平臺DeFIL存入資產規模超￥500,000,000。

DeFIL是基于Ethereum的Filecoin去中心化借貸協議。用戶參與存FIL可獲取利息收益以及平臺治理通證DFL，DFL可繼續進行Staking挖礦.[2021/5/26 22:45:19]

數據：以太坊上DeFi協議總鎖倉量首次突破350億美元:據歐科云鏈OKLink數據顯示，截至今日10時，以太坊上DeFi協議總鎖倉量約合353.6億美元，環比上升1.49%。

當前鎖倉量排名前三的協議分別是Maker 42.03億美元，WBTC 41.11億美元以及Uniswap V2 34.03億美元。[2021/1/19 16:29:40]

雙子星交易所聯創Tyler Winklevoss看多比特幣和DeFi:雙子星交易所（Gemini）聯合創始人Tyler Winklevoss發表推特表示看多比特幣和DeFi，他寫道：我長大的時候，我們有了AOL（American On Line美國境內提供線上加值網絡服務的公司），網上沖浪在當時對我們而言是大事，那一代出現了一些讓人驚喜到不可置信的公司。今天，孩子們的成長伴隨著比特幣和DeFi。想象一下，加密一代將基于此建立怎樣的未來？我看多（充滿希望）。[2020/7/18]

動態 | 世界金融科技DeFi峰會·香港站今日啟幕:據悉，繼12月12日韓國濟州站后，由GCA總冠名的世界金融科技DeFi峰會第二站于今日（12月30日）在香港舉行，GCA將開啟中華區市場布局。本次大會以“創新金融，變革世界”為主題，出席會議的有中央財經大學教授王福重、GCA亞洲布道大使Nicholas khoo ka Hien、印度金融專家AMIT SADHWANI、GCA?CEO Josh Holt等經濟領域的專家學者，大會圍繞區塊鏈的金融應用、數字產業、區塊鏈行業發展趨勢和熱門話題進行討論，目的在于探討如何更好賦能區塊鏈金融DeFi生態。[2019/12/30]

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