美國監管步步緊逼，加密巨頭發聲「上諫」_SEC

作者|秦曉峰編輯|郝方舟出品|Odaily星球日報

最近，多國針對加密貨幣進一步加強監管。尤其是積極推進政策細化的美國，包括SEC在內的多部門再次重申監管立場，開展執法行動。例如，SEC近期對Terra開發公司TerraformLabs發起調查。針對來勢洶洶的監管態勢，加密企業也作出應對。幣安提出加密10項基本權利，表示順應監管，但同時提倡保護加密用戶合法權益；Coinbase主張設立單一加密監管機構，以為加密領域創新護航；Ripple發布其對美國加密貨幣監管框架的愿景，該框架旨在為美國的加密貨幣和數字資產監管提供直接和務實的方法……不過，也有一些聲音認為，美國監管部門只是「年底沖業績」，并不會出臺新的嚴管措施。不管最終結果怎樣，毫無疑問，監管態度已成為當前加密業態不可忽視的變量，至于力度趨勢和落靴時間，尚不可知。美國多部門出手，或有新政出臺？

美國監管機構警告存儲在移動支付應用程序上的錢可能不受FDIC保險:金色財經報道，FDIC可能不會為移動支付應用程序上的存款提供保險，客戶可能不知道他們的錢是否有保險。美國消費者金融保護局(CFPB)在6月1日發布的一份報告中警告美國人，請將錢存入有保險的賬戶，而不是無保險的支付應用程序。該監管機構表示，非銀行點對點(P2P)支付和實用應用程序越來越受歡迎，包括用于加密資產交易的應用程序，使得在發生危機時的損失風險更加令人擔憂。[2023/6/2 11:53:41]

近期，多個美國聯邦機構對于加密產業再度重拳出擊。月初，美國SEC專員CarolineCrenshaw在國際期刊上發表了署名文章《關于DeFi的風險、監管和機會的聲明》。文章表示，DeFi社區必須在遵守美國SEC規則的同時，解決透明度和假名問題，呼吁DeFi項目與SEC合作探索合規路徑。此后，SEC主席GaryGensler接受采訪時再次重申，未來對加密貨幣的監管措施不會被改變，相關公司必須向SEC報告注冊。上面的喊話只是SEC的常規操作，可能對市場的影響較小。但很快，SEC就對加密企業采取行動。11月13日，SEC向Terra開發公司TerraformLabs及其CEO發起傳票執法行動，調查其是否違反了聯邦證券法；11月16日，SEC再次對MarathonDigital公司發起調查，要求后者提供比特幣挖礦數據中心的文件和通訊。而SEC起訴Ripple違反證券法的案件，歷時一年至今沒有結果。“一些市場參與者可能會稱之為‘強制監管’。我只是稱之為‘強制執行’。”這些執法行動在Gensler主席看來，都是日常執法，并沒有加強監管的意思。除了SEC，OCC可能也要對加密行業下重手。月初，OCC聯合美聯儲及聯邦存款保險公司聯合開展了一項名為「加密沖刺」的調查，對加密行業進行嚴格審查，查找問題。如今，這項調查接近尾聲，OCC代理署長MichaelHsu表示，審查結果并不理想，得出了對加密行業并不友好的結論，也暗示之后可能采取行動。實際上，這樣的結果也在意料之中。早前，MichaelHsu就對加密穩定幣表達過不喜歡，他認為在處理人們的金錢問題時，該領域的創新者過多會帶來風險。最近一個備受關注的，莫過于由美國國會主導的《數字商品交易法》。該法案由美國眾議員MichaelConaway于去年提出，旨在為“數字商品交易所”建立聯邦定義，將其歸入自己的法律類別并使商品期貨交易委員會對其進行監督。該法案為數字貨幣概述了一種新的框架，在管理這一資產類別的《商品交易法》下，對數字貨幣的處理方式與商品類似。在該框架下，加密貨幣交易所將享有聯邦管轄權，以允許它們在整個美國運營，而不是申請49個不同州的貨幣傳輸許可證。此外，該法案還允許某些類型的ICO。如果獲得通過，該法案將簡化美國許多不同的加密貨幣法規，為代幣發行者創造法律清晰度，并降低希望以合規方式運營的交易所的準入門檻。目前，該法案已作為草案返回國會，國會議員們也希望加密行業參與者能共同參與討論。除了上述機構，近期美國財政部也發布了財政部部長耶倫關于穩定幣風險的報告；美國總統金融市場工作組表示，當受到監管時，穩定幣可以“支持更快、更高效和更具包容性的支付選擇”。此外，國際組織「反洗錢金融行動特別工作組」也在今年10月，更新了其2019年虛擬資產和虛擬資產服務提供商(VASP)基于風險的方法指南，增加對DeFi的管控。強監管成為必然，加密企業何去何從？

美國監管機構指控Gemini和Genesis向投資者提供未注冊的證券:金色財經報道，美國證券交易委員會最近就一款借貸產品對加密貨幣交易所Gemini和加密貨幣公司Genesis發起指控。美國監管機構1月12日指控Gemini和Genesis通過Gemini的加密貨幣借貸項目向零售投資者提供和銷售未注冊的證券。

Gemini本月早些時候結束了Gemini Earn項目。SEC周四表示，Gemini Earn中的散戶投資者一直無法提取他們的資產。美國證券交易委員會主席Gary Gensler表示，上周的這些指控和其他指控明確表明，加密貨幣借貸平臺和其他中介機構需要遵守證券法。[2023/1/18 11:17:37]

針對監管，海曼資本管理公司創始人兼首席投資官KyleBass表示悲觀。“我傾向于認為，你會看到部分政府和西方民主國家都開始真正取締比特幣……我想明年，你會看到來自美國財政部和國稅局的嚴格監管。”毫無疑問，全球監管已經成為加密產業面臨的首要問題。究竟是轉型迎合監管，還是依舊高舉去中心化“正確”大旗？根據加密服務比較網站Cryptowisser的研究，由于監管法規等多種原因，2021年已有79家加密交易所關閉，超過2020年同期數據。當然，關閉的還是少數，絕大多數加密企業還是想要在加密領域有一番作為，迎合監管也就成了題中應有之義。11月16日，加密交易平臺幣安，公布加密用戶的10項基本權利，旨在面對快速到來的監管并推動創新。在第3條中，幣安表示「保護用戶免受違規行為的侵害，是負責任的加密平臺應該承擔的義務，比如實施強制性的KYC流程以防止金融犯罪」。實際上，從今年下半年以來，幣安便已經開始應監管要求實行強制性KYC，幣安方面也表示因實施KYC流失了約3%的用戶。第7條指出，監管和創新并不相互排斥；而第10條繼續承認加密監管是不可避免的，同時表示用戶同樣擁有發表意見的權利，是時候讓行業領袖、監管者、決策者和用戶聯合起來，共同推動全球金融的發展。“監管和創新是相輔相成的。我們作為一個行業參與者，希望盡一切可能和監管機構、全球領袖積極溝通，找到最有效的監管方式，更重要的是，在保護用戶的同時促進創新。Binance期待與監管機構密切合作，幫助他們增加對行業的了解，并看到加密資產行業更多的可能性，”幣安CEO趙長鵬表示。與幣安迎合監管規則不同，另一家交易平臺巨頭Coinbase想要創造監管規則。今年10月，Coinbase提出數字資產政策提案，希望國會制定新的法律，呼吁美國政府建立新的加密行業監管機構。具體來說，Coinbase建議國會通過立法來監管數字資產市場，并為這些實體創建注冊程序；Coinbase還提議加密行業為加密業務建立一個自律組織。該提案提出了四個“監管支柱”來指導這一過程，即在行業特有的框架下監管數字資產、創建新的監管機構、為加密業務建立欺詐保護和披露要求以及促進互操作性。根據該提案，去中心化交易所不符合MDA的條件，監管機構將有權批準比特幣和以太坊以外的任何加密貨幣在美國上線或交易。不過，Coinbase的方案也遭到其競爭對手Robinhood質疑。Robinhood首席法律官DanGallagher表示，“這是我長期以來在這個領域聽到的最愚蠢的想法之一。”根據其說法，試圖從美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會等機構轉移權力可能是不完善的，只是在廚房里再增加一個眾所周知的廚師。除了交易平臺，加密支付企業Ripple也提出了自己對美國加密貨幣監管框架的愿景，該框架旨在為美國的加密貨幣和數字資產監管提供直接和務實的方法。比如，在SEC和CFTC下建立一個聯合加密貨幣工作組；實施創新沙盒制度，允許加密初創公司在特定寬限期內進行代幣銷售，而無需遵守現有證券法。Ripple認為，管理美國傳統市場的現有法規可以適用于加密貨幣。但是，它們必須進行調整才能適用于新技術。“我們相信，該框架經過調整，適用于解釋加密貨幣固有的一些獨特屬性，可以提供創新者尋求的清晰度，以及消費者應得的市場保護。”美國監管權利機構還會出現新格局嗎？

美國監管機構CFTC對BitMEX CEO Authur Hayes提起訴訟:美國商品期貨交易委員會（CFTC）周四對BitMEX加密貨幣交易所的四名創始人和高管提起刑事指控，指控 Hayes 與其他被告經營的 BitMEX 系未經注冊的交易平臺，違反了 CFTC 的規則，包括 AML 與 KYC。

訴訟書中還將 BitMEX 的母公司 HDR Global Trading Limited、100x Holdings Limited、ABS Global Trading Limited、Shine Effort Inc Limited 和 HDR Global Services（Bermuda）Limited 指定為被告。美國司法部指出，BitMEX創始人Arthur Hayes、Benjamin Delo和Samuel Reed，以及該公司的第一位雇員Gregory Dwyer都被控違反了《銀行保密法》，并密謀違反該法律。[2020/10/2]

在全球多地的監管中，美國地區備受關注。不同于其他地區的曖昧態度，美國態度一直很明確：加密貨幣不能阻止扼殺，但必須受到監管。并且，一直以來，我們經常聽到美國多個部門對加密貨幣都有過發聲。從聯邦層面，這些機構包括SEC、CFTC、美國財政部、OCC等等；而各州也有自己的監管部門，比較具有代表性的是紐約金融監管局。而多部門發聲，對加密產業提出監管要求，其實本質上是一種行政權力爭奪。畢竟加密產業屬于一個新興產業，究竟應該屬于哪方管轄，沒有具體劃分。而且頭部加密企業也顯示出超強的發展潛力，只用了十來年，就超過了不少上市公司。對于這些美國監管機構來說，誰能在加密市場掌握話語權，誰就能夠左右行業走向。只不過，目前只有SEC真正具有影響力和話語權，CFTC也不能與之匹敵。CFTC主席候選人RostinBehnam曾表示，由于法定權力有限，CFTC一直是為數不多的警察之一，希望CFTC繼續獲得更大的法定權力，以成為“主要的巡邏警察”。那么，美國監管權力格局會被改變嗎？我個人認為不會。即便是美國國會正在積極通過《數字商品交易法》，但按照以往調性，除非具有強力推動，否則未來幾年可能很難見到一個唯一的監管機構/法條形成。當然，這對加密產業來說并不是一件壞事。沒有成文法條，某種程度上也意味著彈性空間更大，并且也留給了加密產業更多時間去謀劃，參與新法的起草以及討論，從而制定出更加符合行業利益的規章制度。

動態 | 就Libra相關問題造訪瑞士后，美國監管機構仍然對其表示擔心:據彭博報道稱，美國眾議院金融服務委員會主席Maxine Waters將領導一個六人小組的訪問團造訪瑞士，并與瑞士聯邦數據保護和信息專員Adrian Lobsiger就Facebook數字貨幣Libra相關問題進行會談。8月25日，Maxine Waters發表聲明稱，美國眾議院金融服務委員會代表團會見了多個監管機構和立法者，其中包括國際金融事務國家秘書處（SIF）、聯邦數據保護和信息專員（FDPIC）、金融市場監管局（FINMA）等。其表示，雖然我很感謝瑞士政府官員抽出時間與我們進行會面，但我仍然擔心允許一家大型科技公司創建一種私人控制的替代性全球貨幣。我期待國會代表團在委員會的管轄范圍內繼續審查這些問題，包括洗錢等其他事項。[2019/8/26]

美國監管當局將允許比特幣期貨交易:據外媒報道，美國監管當局將允許比特幣期貨在CME和CBOE上進行交易。[2017/12/1]

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