Financial NFT 比藝術品更值得投資？_FINA

本文來源于SolvFinance。

30天成交1.89億美金，NFT市場吸金強勁

NFT市場蟄伏兩年后，搭上了本輪加密市場行情快車，成為與DeFi聯動爆發的主力軍。根據NonFungible發布的《NFT2020年度報告》顯示，NFT市場估值從2018年的4千萬美金增至2020年的3.38億美金，增幅725%。

NFTMarketCapitalization(2018to2020)

值得一提的是，該報告發布于今年2月，另據NonFungible官網顯示，NFT市場近30天成交額達到1.89億美金。由此可見，NFT市場的資金聚集效應與增值潛力不容小覷。

聚焦于細分市場，報告顯示，NFT資產主要由虛擬世界、藝術品、收藏品、游戲、體育和工具類構成。盡管筆者并不認同該報告對于NFT資產的分類，但這不妨礙我們洞見NFT市場的格局。

5000萬枚USDT從Kraken轉到Bitfinex:金色財經報道，WhaleAlert監測數據顯示， 有5000萬枚USDT（約50,030,000美元）從Kraken轉到Bitfinex。[2023/5/25 10:39:54]

實際上，虛擬世界的代表項目Decentraland、TheSandbox、AxieInfinity同時融合了藝術、游戲與社交元素，而最有名的體育NFT項目NBATopShot也以球星卡收藏為手段。因此，廣義上來講，藝術+收藏品才是NFT市場當前的絕對主流。

收藏品NFT僅為排頭兵，未來份額或降至1%

綜上所述，我們面對的是一個市場潛力巨大，投資品類卻相對單一的NFT市場。藝術收藏品NFT作為排頭兵，開啟破圈之旅，已經得到主流文娛圈的擁躉。但是否就此將NFT的核心價值簡單歸屬于加密藝術呢？筆者對此存疑。

Unstoppable Finance將推出歐洲首家合規的DeFi-Native銀行:5月9日消息，總部位于柏林的金融科技初創公司Unstoppable Finance目前以其名為Ultimate的自我托管加密錢包而聞名，今天宣布將在MiCA的指導下推出歐洲首家合規的DeFi-Native 銀行以及法定支持的與歐元掛鉤的穩定幣。

在創立Unstoppable之前，Grosskopf與Maximillian von Wallenberg-Pachaly和Omid Aladini合作推出了B?rse Stuttgart Digital Exchange (BSDEX)，這是德國首家受監管的加密貨幣交易所。[2023/5/9 14:53:01]

更準確的理解是，在現實世界與數字元宇宙的維變之中，NFT作為新世界的容器而存在，它承載的是一個種類繁多的商品市場，藝術品只是其中之一，所占比例應當與現實世界的資產比例相差無幾。既然藝術品投資在現實世界是小眾的，那么它在數字元宇宙中也應當如此。

Belt Finance發布事故報告，將與Venus溝通彌補用戶損失:據官方消息，針對4月21日發生的Belt Finance上的Venus池資金問題，Belt Finance今日發布事件報告，稱將使遭受（LP Burned）損失的用戶能夠盡快通過啟動新更新來要求其資金。將通過提供擔保合同或從池中轉移和索償系統來實現。這是因為在LP銷毀的情況下，LP被燒毀，但資產并沒有被提取，資產仍保留在合同中，并且是SAFU。 目前現在正在這個系統上進行操作。對于因提款而造成的損失，Belt Finance公司正在與Venus協議進行溝通，以尋求彌補這些損失的辦法。[2021/4/22 20:48:10]

當然，這并不表示藝術品NFT虛火過旺，反而昭示著另一個被忽略的藍海市場。

這個藍海市場究竟指什么呢？SeeDApp.org合伙人黑鳯李在《關于NFT的61條思考》一文中給出了他的答案：“目前NFT的資產類型過于單一，99%的NFT都是藝術品。未來99%的NFT都應是金融資產、數字身份或者是數據權益等等，藝術品、收藏品的占比在未來應該低于1%，這才是合理的。”

Bitfinex宣布推出新貸款工具Lending Pro:Bitfinex宣布推出一款新的貸款工具Lending Pro，旨在實現貸款自動化，提高資本配置效率。這項新服務將在8月的第一周啟動，允許用戶通過借出加密貨幣盈利。（CryptoNomist）[2020/7/27]

筆者贊同黑鳯李的基本判斷，即“未來99%的NFT都應是金融資產、數字身份或者是數據權益等。”但筆者以為，Dapp的歷史經驗已經證實，無論項目的形態是游戲、體育、藝術還是其他，為其核心資產賦予金融屬性，并創造流通條件，可使其具備更強勁的勢能。因此，FinancialNFT或許是下一個興起的浪潮。

一個被忽視的藍海市場，FinancialNFT序章開啟

目前，市場上已經出現了關于FinancialNFT的探索，比如88MPH、Aavegotchi、DODO、Solv。

88MPH是一個固定利息借貸協議，它模仿了傳統金融市場的“分級基金”，可以這樣理解，用戶A存入一定數量的ERC20代幣，得到定期存單NFT，系統隨之生成對應的浮動利息債券NFT，供用戶B認購，實際形成了用戶A與用戶B之間的對賭。88MPH最接近FinancialNFT的產品邏輯，其定期存單和浮動利息債券均可NFT平臺進行交易，但由于ERC721協議本身的限制，這些存單不能夠拆分與合并，由此形成的碎片化合約，散落在藝術品NFT市場中，是它最大的痛點。

Aavegotchi是一個金融加成版的收藏品NFT應用，它的價值來源分為2個部分，可以理解為一個NFT盒子，里面裝的是aToken抵押物。內在價值由atoken(aDai、aUSDT、aLINK等)的價格與Aave借貸池的收益決定，外在價值則由該NFT決定，為其賦予CryptoKitties+DAO的玩法。

Aavegotchi的設計很有巧思，但它似乎志不在金融，更偏向于游戲，其NFT價值數倍于內在價值，除了為Aave的aToken提供了一個鎖倉池之外，幾乎找不到它與DeFi的聯系。

此外，去中心化交易所DODO也發布了NFT平臺。與Aavegotchi相較，DODO反其道而行之，將藝術品NFT裝進一個ERC20的盒子中，然后將這個盒子碎片化，賦予其交易屬性，它是FinancialNFT的反向解法。

另一個值得關注的新項目是SolvICMarket，它或許是第一個真正意義上的FinancialNFT應用。它也可以理解為一個盒子，里面裝入各種資產，可以是ERC20，也可以是ERC721，Solv支持自定義這個盒子的解鎖規則，還支持將其拆分、轉讓、合并、提取，借此為NFT賦予了真正描述復雜金融信息的能力。

SolvICMarket目前還未對C端用戶開放前端，但從測試網來看，它開辟了一個新的市場——“金融票據市場”。

筆者以為，Solv與88MPH、Aavegotchi、DODO最大的不同在于協議層。雖然ERC20、ERC721都是非常偉大的協議，是DeFi市場和NFT市場繁榮的基石，但對于FinancialNFT這個新的資產類別，它們都不具備完美的匹配性。Solv團隊原創了vNFT代幣標準，vNFT是NFT協議的增強版，專門用來描述金融票據。

基于vNFT協議，FinancialNFT的功能性和自由度都得到了改進。筆者判斷，ICMarket只是一個開始，真正發揮威力的將是未來基于vNFT協議的各種FinancialNFT應用。

據媒體報道，SolvICMarket今日已正式部署至以太坊主網，FinancialNFT的序章已經開啟。關于FinancialNFT這個話題，應當從應用層和協議層兩個維度來理解，文章篇幅有限，筆者將在該系列的后續文章里為大家詳細闡述。

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