FATF 加密報告解讀：哪些領域將成為下半年監管關注重點？_DEFI

撰文：DavidCarlisle，Elliptic

編譯：白澤研究院

6月30日，全球反洗錢和打擊資助恐怖主義措施的標準制定者——金融行動特別工作組發布了一份關于其加密資產指南的應用情況報告。該報告的發布標志著FATF于2019年首次發布的《加密資產和加密資產服務提供商指南》已經經歷了三個年頭。

FATF的報告對于加密資產業務和金融機構的合規團隊來說是必不可少的閱讀材料。它提供了FATF對全球加密行業和監管機構面臨的監管事項的看法。通過閱讀報告，合規團隊可以準備好迎接即將到來的監管發展的挑戰，這些發展可能會在未來幾個月影響加密行業。?

DeFi：跨鏈流動的風險越來越大

FATF在其報告中強調的一個主要問題是去中心化金融的增長。在2021年10月發布的《更新指南》中，FATF呼吁各國對那些可以控制去中心化交易所等DeFi服務的人實施AML/CFT要求。這是FATF已經確定的優先事項，部分原因是為了應對與DeFi相關的犯罪增長。

FatMan：在UST貶值前的3周內，Terraform Labs拋售了超過4.5億美元的UST:金色財經報道，加密貨幣和金融研究員FatMan在社交媒體上表示，新的區塊鏈數據揭示了5月UST貶值的根本原因。在貶值前的3周內，一個實體在公開市場上拋售了超過4.5億美元的UST。在他們最后一次出售的4天后，UST開始崩潰。那個實體不是別人，正是Terraform Labs。[2022/12/7 21:27:19]

FATF在其《最新報告》中指出，即使在去年發布指導意見后的短短八個月內，DeFi行業也已經發展壯大。根據FATF的說法，DeFi行業的快速增長和演變令人擔憂，因為它可能導致風險的進一步加速和擴散。?

FATF首先擔心的是，盡管它呼吁各國對DeFi進行監管，但是大多數DeFi協議和去中心化應用程序都在監管范圍之外運行。盡管一些監管機構已開始對不合規的DeFi協議采取執法行動，但仍有大多數監管機構尚未對該領域進行監管。這在FATF看來是一個漏洞，因為它允許犯罪分子自由地使用DeFi服務。?

鏈上ChainUP入榜“2020 FAT區塊鏈金融科技領先100強”:8月28日，在火幣集團、36Kr、Odaily星球日報共同主辦，鏈上ChainUP戰略合作的“2020新區勢·區塊鏈科技金融峰會”上，正式發布了2020 FAT區塊鏈金融科技領先100強榜單。鏈上ChainUP成功入榜，入選100強的企業中，不乏像360數科、百度超級鏈、國網區塊鏈、恒生電子、匯豐銀行、浪潮集團等傳統互聯網、科技和金融企業，也有火幣集團、歐科云鏈、趣鏈科技等區塊鏈行業領先企業。

鏈上ChainUP是領先的區塊鏈技術服務商，實行集團化和全球化運營戰略，目前已為全球500多家客戶提供了區塊鏈技術服務，覆蓋美國、英國、加拿大、澳大利亞、日本、新加坡、馬來西亞、泰國、阿聯酋等30多個國家和地區。[2020/8/28]

FATF對DeFi的第二個擔憂是在DeFi領域越來越多地使用混幣器來實現洗錢，包括朝鮮黑客在內的網絡犯罪分子越來越多地使用混幣服務，以試圖掩蓋他們的非法活動，比如最為黑客所鐘愛的混幣器TornadoCash。?

動態 | FATF將于6月審查各國關于FATF新監管指南的執行情況:韓國金融服務委員會（FSC）發布關于2020年2月FATC大會的討論結果。FATF第31屆第二次大會于2020年2月16日至21日期間在法國巴黎舉行。韓國金融委員會金融信息分析院（FIU）等9個部門組成的韓國政府聯合代表團出席了該會議。會議討論的主要內容包括完善與加密資產交易相關的反洗錢方案和FATF對未履行國際標準的國家采取的措施和評價。

1. FATF將于2020年6月審查各國關于FATF新監管指南的執行情況，并將結果作為報告。主要檢查領域包括：虛擬資產經營者在反洗錢、禁止恐怖主義融資等方面是否有所進展，以及虛擬資產領域的風險、市場結構以及ML/TF（洗錢/恐怖融資）類型是否有潛在變化等。

2. 為確保關于虛擬資產匯款時匯款人和收款人信息規定的完整執行，決定促進與民間專家小組的持續合作。

3. 與穩定幣相關的ML/TF風險分析結果和FATF國際標準適用方案將于2020年7月向G20報告。

據此前報道，去年6月份，FATF修訂了國際標準，并稱，濫用虛擬資產的犯罪和恐怖主義威脅嚴重而緊迫”，將給各國12個月的時間來遵守這些新規，并將于2020年6月進行審查。（Fsg）[2020/2/24]

第三，FATF強調了與DeFi領域中的跨鏈活動相關的風險正在日益增加。根據FATF的說法：「DeFi協議可用于執行‘跳鏈’，這會使交易更難追蹤。」跳鏈是指犯罪分子將資金在不同的加密資產之間相互交換，以混淆執法部門對資金追蹤的做法。在DeFi生態系統中，這是使用跨鏈橋實現的，用戶能夠在區塊鏈之間無縫轉移資金。

動態 | V20會議將提案建議延長FATF新標準的生效日期:據Coinpost消息，六月末，加密貨幣行業代表將與監管部門就FATF最新的加密資產監督指導方針進行討論。V20會議將起到的主要作用如下： 1. 在大阪G20峰會召開期間，加密貨幣行業、政府機構、FATF工作小組代表等主要相關人員進行圓桌討論； 2. 加密貨幣行業提交可反映加密資產獨特性的協調法規，以影響FATF提案； 3. 為了作出適當的應對，（加密貨幣行業）將提案延長FATF新標準的生效日期； 4. 制定協議和標準，以支持滿足FATF信息收集要求的平臺。 值得注意的是，FATF即將發布的新指導方針本身雖然沒有強制法律約束力，但這一政府間聯合機構在世界金融網絡中具有巨大的影響力。

注：此前Financial News曾報道稱，本月末，全球最大的一些加密貨幣交易所將在日本與金融領袖及監管方召開一場關鍵會議，會議被稱為“V20峰會（V20 Summit）”。包括Circle、Coinbase、bitFlyer、Kraken和Huobi在內的主要加密貨幣交易所的高管均將參與其中。[2019/6/19]

跨鏈橋正在成為「犯罪生態系統」中越來越重要的一部分。非法行為者——例如勒索軟件攻擊者和黑客——可以使用這些服務在不同的區塊鏈之間進行洗錢。此外，通過跨鏈橋進行跨鏈的資金很容易受到黑客的攻擊。僅在2022年的前六個月，黑客就從幾個跨鏈橋中竊取了超過10億美元的加密資產。

政策 | FATF發布要求數字貨幣交易所執行KYC數據遷徙規運行規則:今日，國際政府間反洗錢金融行動特別工作組（FATF）向成員國發出指引要求數字貨幣交易所執行類似與銀行業的KYC數據遷徙規運行規則（TravelRule）。即數字貨幣交易所在相互轉賬時也必須相互通報客戶信息，該項規定10月將在日本生效，隨后在亞太區生效，明年將在歐美生效。[2019/5/22]

FATF對這些問題的關注發出了一個明確的信息：涉及DeFi混幣器和跨鏈橋的非法活動將在2022年下半年成為監管日益關注的領域。

所以為了應對DeFi日益增加的風險，VASP和金融機構應確保他們使用區塊鏈分析功能來檢測與DeFi混幣器和跨鏈橋相關的風險。

非托管錢包?

FATF在其報告中提到的另一個問題是一直存在爭議的非托管錢包問題。?

FATF強調了它所認為的非托管錢包的風險：它們允許用戶在沒有可以對用戶進行KYC檢查的受監管實體存在的情況下進行交易。最近，美國財政部副部長稱非托管錢包是一種令人擔憂的特定非法金融風險，因為它們允許用戶在監管范圍之外進行交易。歐盟和英國最近也提出了解決非托管錢包風險的建議。?

FATF的《最新報告》強調，許多其他國家仍在確定采取哪些措施來降低非托管錢包的風險。然而，FATF指出，一些國家將區塊鏈分析視為這項工作的核心部分。?

由于預計對非托管錢包的監管審查會越來越嚴格，VASP應確保他們已經實施了區塊鏈分析解決方案，可以幫助他們識別存在非法金融高風險的非托管錢包。?

NFT：描繪風險不斷增長的圖景

與DeFi一樣，非同質化代幣是近幾年發展起來的另一項加密創新，FATF認為，由于市場快速增長，風險不斷變化。

特別是，FATF認為NFT向非金融市場的擴張以及越來越多的活躍錢包買賣NFT，可能會影響風險動態。此外，FATF指出，NFT存在一定的監管挑戰，因為它們難以在法律框架內進行分類。根據它們的用途和特點，它們可能會是證券、藝術品或加密資產中的一種，這可以決定應適用的監管性質。大多數國家尚未明確其監管NFT市場的監管安排，這可能會加劇AML/CFT風險。

NFT可能會帶來許多金融犯罪風險。特別是，NFT市場存在欺詐、清洗交易和操縱的風險，容易受到黑客的攻擊和盜竊，甚至可能存在制裁風險。

隨著FATF和監管機構開始研究NFT領域的風險，合規團隊應確保他們能夠減輕金融犯罪風險。

例如，VASP可以利用交易篩選解決方案來識別他們是否正在處理與NFT欺詐和盜竊相關的付款，還可以使用多幣種取證工具對以太坊等加密資產中的支付進行深入分析，這些支付是否與非法使用NFT支持犯罪分子相關。

旅行規則：打擊逃避制裁和勒索軟件的必要條件

2018年10月，FATF開始呼吁各國將旅行規則應用于VASP。作為核心，旅行規則要求VASP識別超過一定金額的交易的發起人和受益人，并將信息和數據安全的傳輸給其VASP交易對手。該規則的目的是幫助執法部門發現、調查加密資產領域的洗錢和其他金融犯罪。

FATF的《最新報告》對未實施「旅行規則」的成員國和VASP提出了嚴厲警告——各國應根據FATF標準對VASP施加信息和數據共享要求。FATF認為，目前各國和私營部門對旅行規則的實施速度太慢，進一步拖延會給國際金融體系帶來重大風險。?

根據該報告，自FATF三年前發布《指南》以來，在FATF調查的98個國家中，只有29個國家將旅行規則作為VASP的當地要求，只有11個國家正在積極執行和監督它。?

盡管市場上存在旅行規則合規解決方案，但各國缺乏緊迫感會抑制VASP的合規性。?

該報告指出了兩個風險領域，如果未實施旅行規則會帶來特殊風險：

第一個與制裁合規性有關。FATF指出，「快速實施FATF的旅行規則是支持有效識別交易對手和有效制裁篩選的重要組成部分。」

第二個是勒索軟件。由于勒索軟件攻擊者經常在未能實施FATF標準的國家的不受監管的交易平臺服務中兌現他們的犯罪收益，因此加強旅行規則的實施——理論上——將確保VASP收集有關交易對手方的額外信息，這將有助于執法。?

該報告還指出，區塊鏈分析是破壞勒索軟件的重要方法。根據FATF的說法：「區塊鏈工具為成功的執法案件、有針對性的金融制裁和其他破壞勒索軟件融資的行動提供了支持和信息。」?

FATF的進一步審查將促使各國加快實施旅行規則，合規團隊應采取措施確保他們準備好遵守。

要點總結

FATF的新報告指出了將在2022年下半年及以后成為監管議程重中之重的關鍵問題。跨鏈DeFi、非托管錢包、NFT和旅行規則合規性將是VASP合規團隊的首要問題。

確保您擁有區塊鏈分析能力，使您能夠檢測和管理跨鏈DeFi活動以及TornadoCash等DeFi混幣器的風險。

利用區塊鏈分析功能來識別與受制裁行為者、勒索軟件團伙和其他非法行為者相關的非托管錢包。

檢測與非法使用NFT相關的交易。

了解旅行規則解決方案，為合規做好準備。?

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