深入解讀融資超 1000 萬美元 DeFi 保險項目：Neptune Mutual_nem

作者：veDAO

NeptuneMutual是一個去中心化保險協議，基于參數覆蓋模型，致力于降低投保人面臨的加密市場風險。當前NeptuneMutual已在以太坊和Arbitrum網絡上部署測試。NeptuneMutual成立于2021年，截至目前，NeptuneMutual已完成3輪融資，累計融資超過1000萬美金。NeptuneMutual有何獨特的設計，能獲得投資機構的如此青睞？

一、參數保險模型

NeptuneMutual協議最大的創新就是：基于傳統參數保險設計的保險模型。參數保險也稱為指數型保險，?參數保險的賠付不依賴于主觀的人為定損，而是依靠客觀事件的觸發。參數型保險的最大優勢體現在理賠環節，不需要進行復雜的現場人為定損，保險可以在合同參數被觸發之后迅速進行理賠。這一方面能為投保人提供更加及時的補償，另一方面也能大幅度降低保險公司的理賠管理成本。

因為NeptuneMutual是去中心化的，其參數保險還是設計了索賠流程。其與其他去中心化保險項目的索賠不同的是，當保險事件發生時，NeptuneMutual只要有一個保單持有人提出索賠，只要索賠經過驗證是成功的，其他所有該類保單持有人不需再索賠，都能自動獲得賠付，每個單位保單都獲得相同數量的穩定幣支出，保單持有人根據持有的單位保單的數量獲得對應的賠付，當然任何一個保單持有人都可以提出索賠。

SBF：尚未對競標Celsius的可能性進行深入研究:10月12日消息，在 DC 金融科技周上，SBF 表示，我們可能會或可能不會最終參與 Celsius 的破產事件，但我認為我們已經做出了目前會采取的大部分舉措，Celsius 仍處于排他期，該公司可能會提出自己的重組計劃，一旦失效將面臨拍賣。此前有消息稱，SBF 對參與 Celsius 競拍感興趣。（The Block）[2022/10/12 10:32:01]

與其他去中心化保險項目相比，NeptuneMutual還有一個不同的地方是：如果風險事件確認發生，保單用戶獲得索賠，并不要求保單持有用戶真的有財務損失。當風險事件發生時，索賠用戶或者其他持有同樣保單的用戶獲得賠付無需提供任何損失證據、提交數據或屏幕截圖。也就是說，用戶如果猜測或預測某個承保的智能合約風險事件會發生，用戶即使在智能合約里沒有任何資產，他也可以購買保單，當智能合約的風險事件真的發生時，協議只要驗證了風險事件的發生，所有投保人都可以在幾天內得到陪付，支付的金額就是用戶在投保時就確定了的風險事件發生時投保人可以獲得的索賠金額。

NeptuneMutual協議當前只有智能合約和交易所類型的保險，其他類型的參數型保險還在規劃中，下面從與其他去中心化保險項目對比下來看下NeptuneMutual保險協議的優勢和特色。

GameStop董事會成員Larry Cheng計劃深入研究加密貨幣:金色財經報道，6月初被選為GameStop董事會成員的Larry Cheng在推特上宣布，本月他將休兩天假，以加深對加密貨幣的了解。這位企業家正在向他的粉絲征求有關如何打發這些時間的建議。據悉，Cheng已宣布持有GameStop 13%的股份。[2021/11/13 6:49:48]

二、承保池設計

NeptuneMutual協議的承保池類似可分為“專用”和“多樣化”承保池，保證支付僅適用于專用承保池。專用承保池沒有資本效率、杠桿作用或對保險子產品的支持。多樣化承保池可以支持子產品保險，共同承保各種具有額外杠桿作用和資本效率的保險標的。下表是“專用”和“多樣化”承保池之間的一些重要區別和相似之處。

三、流動性提供者

保險合約創建者

當前保險合約創建功能只能通過邀請機制。任何被列入白名單并擁有NPM代幣的用戶都可以創建一個保險合約。創建者必須銷毀1000個NPM代幣，以避免垃圾、可疑和無法理解的保險合同。此外，合約創建者必須抵押4000個NPM代幣或更多。在沒有任何承保責任的時候，保險合約創建者可以選擇提交終止保險合約提案，但需要通過協議治理流程投票決定或由NeptuneMutual團隊自行決定。

中央財經大學：與中國銀行在數字人民幣領域深入開展合作:金色財經報道，中央財經大學近日與中國銀行簽署戰略合作協議，雙方將圍繞數字經濟、數字人民幣等方面開展研究，推動合作項目落地實施。根據協議，雙方還將進一步在銀校系統對接、數字人民幣等領域深入開展合作。（中央財經大學官方公眾號）[2021/10/5 17:24:39]

隨著新的保險合約的創建，一個專門的流動性池也被創建。每個流動性池由流動性提供者共同擁有，流動性提供者提供流動性，分享收益，并在發生索賠事件時共同承擔損失。流動資金池不屬于NeptuneMutual協議。

在提供流動性之前，流動性提供者需要分析保險合約，以確認它是否滿足其風險偏好。流動性提供者可以用DAI、USDC或其他受支持的穩定幣提供流動性。在提供流動性時，流動性提供者還必須提供250NPM或更多。

流動性提供者在提供流動性時，流動性提供者將收到POD代幣。POD代幣是產生收入的資產。POD可以在提現期間贖回，以取回穩定幣。

流動性提供者能獲得保險購買者支付的保單費用收入，?所有保險購買者支付的保單費收入都會自動添加到資金池中。在每個月的月底，承保承諾到期，再次釋放流動性以供用戶購買保險。隨著時間的推移添加到流動資金池中的保單費收入會提高POD的價格。作為流動性提供者，無需贖回POD即可獲得保險的收入。

聲音 | 律師劉曄：法院可以更一步深入了解并思考比特幣SV的屬性:上海市海上律師事務所合伙人劉曄在微博表示：當法院進一步思考時，當知道，比特幣并非虛擬財產而是真實財產。當更一步深入了解并思考時，當知道，比特幣SV乃遵循比特幣白皮書的原始理念，乃真正比特幣，其不僅僅是真實財產，且以提供真實賬本空間服務的形式在實現真實商品屬性的同時（當下法律），也逐漸走向成為全球貨幣之路（未來法律）。據媒體報道，今日，首例比特幣財產侵權糾紛案在杭州互聯網法院開庭宣判。本次庭審法院確認了比特幣“虛擬財產”屬性。[2019/7/18]

協議的資金池的多余資金在風險控制的情況還支持閃電貸和借貸業務，以為資金池獲取更多的收入來源。

POD質押獎勵

保險合約創建者可以向POD質押者提供額外獎勵。獎勵給質押POD者獎勵支出不是穩定幣，而是以保險合約標的的項目代幣支付。

四、傭金與收入

購買保險

持有1個或更多NPM代幣的任何人都可以購買最多3個月的保險合同。不需要KYC。為保證理賠成功，協議將限制流動性提供者在一定時間內提取流動性，也就是說在一定時期內協議將鎖定資金池內資產。已過期的保單費用自動累積在資金池中。

聲音 | 法中委員會秘書長林碧溪：中法兩國深入區塊鏈及人工智能合作:據人民網消息，2018年第五屆中法團隊合作創新獎即將在巴黎揭幕，法中委員會秘書長林碧溪表示，今年提交的候選項目中，區塊鏈、人工智能、數字化工具的項目明顯增加，且涉及領域非常廣泛，覆蓋核電站老化預測的解決方案、區塊鏈學歷認證及智慧城市能源管理等領域。林碧溪指出，中法兩國創新合作的多樣性，體現在創新合作的跨領域特征中。當今世界技術革新非常迅速，從區塊鏈、人工智能到數字應用，都需要中法合作團隊及時掌握并適應形勢，才能致力于開發未來的新技術。[2018/11/30]

傭金與收入

在用戶購買保單時該協議會自動扣除6.5%的保單費用。傭金收入的主要用來引導和擁有長期流動性和基金保障池。為了建設社區，收入的一部分也會獎勵給協議的治理者。

五、經濟模型

NeptuneMutual代幣(NPM)沒有固定供應量，但可以鑄造的最大代幣數量限制為10億個代幣。到2033年年中，將需要大約10年的時間才能完全發行所有NPM代幣。已分配給戰略和機構投資者的代幣受懸崖期和鎖倉時間表的約束，最長可達2年，具體取決于地區。團隊代幣將在未來5年內線性釋放，這將導致總共約7年的代幣鎖定。

鎖定代幣：釋放和流通

無鎖定代幣

社區激勵代幣的分配有助于提高協議的承保池的流動性和協議擁有的流動性，其總體目標是支持基于以太坊的協議并覆蓋智能合約風險。這些代幣的分配時間取決于協議的使用情況，因為初始活動高的話可能會更快地耗盡分配，而初始較低使用將導致分配在較長時間內分配。如果這些分配被耗盡，協議可能會考慮調整其他種類的分配以增加社區激勵和流動資金池分配。

暫定代幣發行時間表

債券機制

債券機制的靈感來自OlympusDAO概念化的Protocol-OwnedLiquidity功能。然而，與前者不同的是，NPM代幣不是無限的和通貨膨脹的，因此協議不會有一直持續的債券活動。債券池功能只會在賽季中公布。對于債券池可用性的每個季節，都會以折扣價提供固定分配的NPM代幣。

作為用戶，用戶可以在等待一周后，使用債券機制將用戶的NPM/DAI對代幣兌換成打折的NPM代幣。在用戶的鎖定期之后，用戶可以獲得打折的NPM代幣，而不是Uniswapv2LP代幣。協議使用Bond來引導POL，增加DEX上NPM代幣的流動性深度，并為合格的保險合約項目籌集承銷風險資本。

六、融資信息

截至目前，NeptuneMutual已完成1030萬美金。其中種子和戰略輪完成500萬美元融資，主要投資者包括，Fenbushi、CoinbaseVentures、AnimocaBrands、GBVCapital、Huobi、OKX等。私募輪融資完成530萬美元，XT.com、Gateio、Bitmart、LDCapital、MapleblockCapital、PulsarGlobal、TheDuckDao、Dweb3、LuxCapital、CabinVC、PoolzFinance、BSCArmy、WhitelistVentures、CryptoLark等參投。

NeptuneMutualCoverProtocol目前處于開發的早期階段。項目決定進行任何ICO、IDO、IEO公開發售，而是將公開發售的所有代幣分配給社區。

七、NFT空投和代幣

根據項目的文檔提供的信息，項目已分配了大量代幣在未來幾個月和幾年內空投給協議的用戶。NeptuneMutual的NFT系列將分為以下類型-FreetoMint和Soulbound。

FreetoMint的NFT是可以免費鑄造的獨家藝術品。在NeptuneMutual中，用戶可以通過與平臺互動獲得經驗來獲得這些NFT。另一方面，空投的NFT是分發給個人的，不需要任何形式的支付或補償。這些NFT可以作為促銷獎勵或作為參與特定事件或活動的獎勵提供。

項目用戶可以通過與協議交互，多種方式賺取積分：可以購買保單、提供流動性或同時進行。獲得一定量的積分就有機會獲得NFT和代幣NPM的空投。但是，要鑄造更高級別的NFT，您必須首先鑄造較低級別的NFT。NFT等級越高，獲得的NFT空投和代幣空投越多。

團隊

NeptuneMutual創始人是：BinodNirvan,EdwardRyall,GillianWu。

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