提升AI反欺詐技術 百融云創助力金融機構防范貸前風險_ANC

在數字科技和金融科技不斷發展的今天，反欺詐依舊是金融行業繞不過的話題。如今金融欺詐行為仍未得到有效的控制，反而借助技術發展不斷滋生出新的欺詐形式。例如，攻擊金融機構和平臺的風控漏洞、捏造借款人材料進行批量貸款騙取現金，這些行為造成金融欺詐風險不斷升級，對金融行業安全構成威脅。

科技帶來了欺詐手段升級之時，反欺詐能力也逐步提升。以人工智能為例，它在金融機構的應用范圍非常廣泛，人工智能的深入應用正改變傳統反欺詐的被動防御局面，幫助機構和平臺化被動為主動，提前攔截欺詐發生。

CZ：很高興看到英國正在努力推進加密監管:2月1日消息，Binance創始人CZ發文表示，很高興看到英國作為全球金融科技的領導者，正在努力推進加密監管。我們希望他們的計劃可以反映FSB（金融穩定委員會）的建議：監管應協調、一致、全面，并與風險的性質、規模和復雜性相稱。

此前消息，英國財政部今天公布了針對加密市場的咨詢文件。Binance官方賬戶表態稱，Binance公開支持有效和適當監管，以幫助主流采用數字資產，歡迎英國政府采取后續步驟。[2023/2/1 11:41:42]

作為頭部人工智能與大數據應用平臺，百融云創自主研發的智能風控系統可以貫穿反欺詐全業務鏈條以及信貸全生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完備的產品和服務，大幅提高金融機構事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

美國能源部研究電網網絡安全區塊鏈:金色財經報道，美國能源部(DOE)研究實驗室正在使用區塊鏈使電網更能抵御網絡安全攻擊。?此前，美國政府問責辦公室 (GOA) 概述了電網遭受網絡攻擊的一些風險。這是美國能源部橡樹嶺國家實驗室探索的一個關鍵領域。[2022/11/25 8:06:00]

百融云創AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺和知識圖譜等前沿技術。具體來說，百融云創的貸前欺詐風險篩查分為七大模塊：設備反欺詐、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風險提供貸前全流程解決方案。

合成資產協議Synthetix上線新清算機制:據官方消息，合成資產協議Synthetix上線新清算機制（SIP-148），徹底改革以前的系統，將加強協議并確保級聯清算不會破壞Synthetix協議的穩定性。新機制下用戶的C-Ratio低于150%時，他們將有12小時的時間來提高他們的C-Ratio。[2022/5/14 3:16:25]

在設備反欺詐環節，為防止欺詐分子利用技術手段對機構網站以及申請入口等漏洞進行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創推出“諦聽”設備反欺詐，分別從設備環境、應用偏好、行為畫像、群體風險以及設備黑名單等方面進行單規則或群體規則的欺詐風險評判，提升設備識別的準確度以及召回率。

在針對貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗證環節，百融云創主要從身份信息的一致性進行把關。百融云創根據申請人在銀行開戶面簽時留下的資料，通過銀行卡四要素驗證和人臉識別進行驗證，防止身份盜用；針對信用卡發卡等無需綁定還款卡的網申場景，百融云創采用運營商三要素驗證和人臉識別進行初步驗證，然后結合其它反欺詐手段進行綜合判斷，如通過手機在網時長或在網狀態以及設備信息來識別借身份冒用的風險。

在信息核驗環節，對于中介資料包裝，機構可通過讓申請人提供工作、收入以及財力證明并進行人工核實，也可以通過百融來檢驗申請信息的真實性。除了能夠對申請人填寫資料的真實性進核驗，還能通過申請人工作穩定時長、工作跟家庭地址的變動頻率以及是否為高風險地址等維度對申請人的欺詐風險進行綜合評估。

欺詐與反欺詐的技術競賽依舊考驗著各個金融機構和金融平臺也督促著技術的更新換代。未來，百融云創將持續賦能科技，以減少金融詐騙風險而努力并攜手業內同行共筑良好金融生態圈。

來源：金色財經

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