金色觀察丨一文帶你讀懂什么是閃電貸_DEF

概要

1. 閃電貸是一種無抵押貸款，在DeFi中非常流行。

2.盡管閃電貸很受歡迎，但被用來攻擊脆弱DeFi協議，竊取數百萬美元。

你如果要以普通方式獲得一筆貸款，需要提供資產儲備、收入等其他方面證明，相比之下，閃電貸無需抵押和各種證明。

但這是好事還是壞事呢？不同人有不同的答案。對一些人而言，閃電貸是DeFi中一種創新是非常有用工具，主要存在于以太坊網絡中。批評人士指出，有了閃電貸之后，黑客就有了肆無忌憚的機會，通過保護不力的DeFi協議中獲取數百萬美元收益。

下文將對閃電貸進行詳細介紹。

對于一筆普通貸款，貸方通常想要某種抵押品，以確保拿回自己的本金，另外，借款合同通常需要一段時間才能獲批，借款人要在幾周、幾個月或幾年的時間內連本帶利償還貸款。

Asproex阿波羅將于8月2日出席金色財經共為創新者大會:據官方消息，Asproex阿波羅與金色財經進一步深化戰略合作，將于8月2日正式出席金色財經在河南鄭州舉辦的“共為·創新者大會”，Asproex阿波羅將作為合作企業全力支持金色財經“創新者大會”成功舉辦。屆時Asproex阿波羅將帶來精彩演講，并有專門的分區展位，歡迎所有參會人員蒞臨交流。

據悉，本次大會以“助力區塊鏈創新者的超級進化”為背景，共話區塊鏈創新未來，探秘創新原力，聚焦創造“風口”，推進區塊鏈產業發展。并且大會邀請了100+創新企業，30+投資機構參與其中，到場人數預計達到500人以上。

Asproex阿波羅作為離岸銀行控股持牌交易平臺，也是一家涵蓋CTO企業通證上市的交易平臺，持有5國牌照，為全球中小微企業提供融資難的解決方案，助力數字化上市。[2020/7/22]

閃電貸恰好與此相反，資金借出和歸還都在幾秒鐘內完成，借貸瞬間在一個區塊鏈交易空間中發生。

金色晚報 | 6月16日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：海南金融局、哈薩克斯坦、CSW、資金盤

1.海南金融局與金融壹賬通簽訂合作推動法定數字貨幣應用探索。

2.哈薩克斯坦計劃在未來三年吸引7.38億美元的加密領域投資。

3.CSW稱曾購買存儲在1Feex地址的比特幣 駁斥入侵Mt.Gox的說法。

4.以太坊天價手續費轉賬地址系資金盤項目GoodCycle熱錢包。

5.BitMEX報告：過去18個月比特大陸礦業統治地位大大降低。

6.數據：10.16萬份比特幣期權將于6月26日到期。

7.四川和云南掉線4萬多臺礦機設備。

8.山東濟南跨境電子商務綜合試驗區將布局區塊鏈等數字產業。

9.福布斯董事長：未來穩定幣的表現將優于投機性加密貨幣。[2020/6/16]

正是因為智能合約的創新性，才能夠實現閃電貸，智能合約能夠制定借貸條款，并代表借款人使用貸款資金進行即時交易。產生利潤的閃電貸通常要收取0.09%的費用。

金色相對論 | 中國電信梁偉：區塊鏈將成為新基建領域中的價值基礎設施:在今日舉行的金色相對論中，針對“國家、企業、個人及如何協同促進區塊鏈產業的健康落地”的問題，中國電信集團區塊鏈與數字經濟聯合實驗室主任梁偉表示，產業區塊鏈是將區塊鏈作為基礎技術為眾多行業提供服務的一個應用體系，使區塊鏈不再拘泥于數字貨幣，成為能為金融、醫療、電信等行業提供數據共享、多點協作功能的一個基礎技術。產業區塊鏈主要包含的有兩個方面，首先是基礎設施平臺，能夠為個人或企業提供數據、計算相關的基礎服務，提高其運作效率；其次是應用服務平臺，能夠為消費者提供智慧醫療、金融服務等行業應用，進一步改善人們的工作生活。而在現在新基建的背景下，區塊鏈更多地是作為一個底層基礎技術，與5G、人工智能、物聯網等技術相輔相成，來為后續的一些項目提供信用、安全、價值實現支持。所以我認為區塊鏈將成為新基建——信息基礎設施領域中的價值基礎設施。區塊鏈產業應用的健康落地也是一個老問題了，相比于區塊鏈產業的資本因素，各方各界其實都應該更關注技術本身或者技術能帶來的行業賦能作用，加強對區塊鏈與其他技術的結合創新，積極推動區塊鏈產業應用脫虛向實。我們也正在基于運營商特色應用需求，探索區塊鏈在網絡安全、企業財稅、電子招投標等領域的應用。[2020/6/3]

如果借款人不償還本金，或者交易沒有盈利，閃電貸智能合約中設定的條件就無法滿足，交易就會逆轉，就像從未發生過一樣，資金會返還給貸款人。所以，至少在理論上，對借貸雙方來說，這樣風險最小。

金色講堂第三期今晚開講 BKFund聯合創始人黃嶠濛前來授課:6月22日晚8點，《金色講堂》第三期第四次課開講，BKFund聯合創始人黃嶠濛前來授課。BKFund是分布式資本孵化的獨立數字資產基金，曾入選科技媒體36氪區塊鏈投資機構風云榜前十名。課程詳情請關注公眾號“金色講堂”。[2018/6/22]

總而言之，閃電貸擁有以下三種特點：

1. 無需抵押。借方無需提供抵押品，會在數秒之內歸還貸款。

2. 速度快。借貸發生在同一筆交易中。

3. 具有創新性。智能合約設定閃電貸的具體條款，進行借貸。

為何閃電貸如此受歡迎？

閃電貸最早是由DeFi前身開源銀行Marble于2018年推出。

閃電貸得益于開創性去中心化借貸平臺Aave，于2020年1月進入以太坊網絡。截至同年7月，Aave每天平均發放超過1億美元閃電貸款。2021年6月，該平臺發放了近40億美元閃電貸。

交易員之所以喜歡閃電貸，是因為可以用來從套利機會中獲利，比如當一個代幣在不同市場中有不同價值。1%價值差異可能看起來不是很大，但如果用大量閃電貸套利，利潤十分可觀。迄今為止，Aave處理過最大一筆閃電貸金額達到2億美元。

一些交易員已經成功利用閃電貸對新代幣進行投機，而不必拿自己資金冒險。

而且，閃電貸能夠將多個智能合約交易捆綁在一起，可以降低交易費用，單筆費用加起來金額會相當大。

閃電貸是否安全？

在很大程度上，閃電貸仍在開發中，雖然如此，其得到了去中心化金融社區迅速采用，另一方面，閃電貸也被用來攻擊脆弱的DeFi協議，竊取數百萬美元。

2020年2月，借貸協議bZX成為兩次閃電貸攻擊目標。借方通過短暫推高用于償還的穩定幣價格，欺騙借方，讓后者認為貸款已經得到償還。大多數閃電貸以美元掛鉤穩定幣計價。2020年7月，MakerDAO的DAI和Circle的USDC占據了近95%已發放的閃電貸。

攻擊bZx的黑客巧妙地使用了一套指令，以閃電貸形式執行，利用DeFi生態系統當前弱點謀利。他們通過使用一些去中心化金融工具，以及少量價格操縱，賺取了約100萬美元的ETH。

2020年6月和10月發生了更多閃電貸攻擊事件，由于一個工程錯誤，一位黑客從DeFi協議Harvest Finance竊取了3400萬美元。2021年也發生了閃電貸攻擊，今年2月，攻擊者僅用1.5萬美元交易費用，就從Cream Finance協議中獲利3700萬美元。

在某些閃電貸攻擊事件中，協議預言機設計有漏洞，因此許多協議加強了安全性能。

有哪些使用閃電貸的方式？

閃電貸應用于以太坊網絡中的DeFi協議，最近BSC支持了閃電貸，但遭遇了攻擊。

Aave仍然是主流借貸服務提供商，但dYdX和Uniswap等其他協議也推出了閃電貸。在Uniswap中，flash swap閃電互換功能允許用戶將以太坊代幣與其他代幣配對后，進行提現劃轉，做任何想做的操作，然后立即返還等量金額代幣。

閃電貸最初為開發者設計，但自2020年8月以來，DeFi Saver和Furucombo等平臺省去了寫代碼復雜流程，讓不那么精通技術的用戶也能使用DeFi和閃電貸。以太坊部分開源智能合約代碼可以作為協議核心特性進行交換或連接，這在技術上稱為“協議可組合性”。

閃電貸的未來

閃電貸仍處于起步階段，正探索前所未有的使用方式，如借款購買代幣，推動治理投票。諸如此類的做法可能對協議產生長期影響，所以一些協議已經采取限制措施。

或許，正如一些人所相信的那樣，隨著DeFi的演變，這種類型的貸款將視為曇花一現。但也有人認為閃電貸有其革新性，協議會逐漸增強安全性設計，閃電貸能夠推動市場效率，讓每個人都機會成為巨鯨，哪怕只有幾秒鐘。

本文內容來自decrypt

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