人民政協報：說說“數字貨幣”_數字貨幣

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出“穩妥推進數字貨幣研發”，彰顯了對數字人民幣的積極審慎態度。我國龐大的消費市場、豐富的消費場景，將為數字人民幣的推進提供重要支撐。

數字貨幣意味著一種更便捷、高效、低成本的支付選擇。從試點來看，數字人民幣在使用時無需支付任何服務、手續費用，無需綁定銀行卡，且在無網絡的情況下，依然可以正常使用。通過手機、智能卡乃至可穿戴設備與App互連，數字人民幣支持多樣離線支付方式，并對線下消費、線上購物都適用。從“掃一掃”到“碰一碰”，數字人民幣提高了支付的便捷程度，對于不擅長使用互聯網的老年人尤為友好。此外，數字人民幣作為一種純公共品，有助于增強金融服務的普惠性和包容性。比如，一些農村地區、偏遠山區的群眾即使沒有銀行賬戶，也可以通過數字錢包享受支付等金融服務。

江蘇省人民政府將利用區塊鏈等新技術優化政務服務流程:《江蘇省促進政務服務便利化條例》已由江蘇省第十三屆人民代表大會常務委員會第十六次會議于2020年5月15日通過，自2020年7月1日起施行。其中，條例包括：江蘇省人民政府應當加強對數字政府建設的統籌協調，推進全省數據資源整合共享，利用人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術，優化政務服務流程，實現以企業、群眾為中心的全過程政務服務模式。（江蘇人大網）[2020/5/20]

除了使用更便捷外，數字人民幣在反洗錢、反恐怖融資等領域也具有重要意義。不同于完全匿名使用的現金，也不同于與實名銀行賬戶綁定的傳統移動支付，數字人民幣實行可控匿名，即堅持“小額匿名、大額可溯”，在風險可控的基礎上實行匿名。這既有利于保護用戶隱私，也便于對電信詐騙、洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為進行監測追蹤，進而維護金融安全，更好保障人民群眾的合法權益。此外，數字人民幣在跨境貿易、跨境結算方面也擁有巨大潛力，能夠為提升人民幣的國際地位、推動人民幣國際化提供助力。

江蘇省人民政府將利用區塊鏈等新技術優化政務服務流程:《江蘇省促進政務服務便利化條例》已由江蘇省第十三屆人民代表大會常務委員會第十六次會議于2020年5月15日通過，自2020年7月1日起施行。條例包括，江蘇省人民政府應當加強對數字政府建設的統籌協調，推進全省數據資源整合共享，利用人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術，優化政務服務流程，實現以企業、群眾為中心的全過程政務服務模式。(中國江蘇網)[2020/5/20]

普通用戶最關心的問題是，使用數字人民幣對自己有什么好處？數字人民幣是真正的“錢”，而支付寶、微信則是“錢包”，因為它們需要綁定銀行賬號。在有些場所，商家可能會拒絕支付寶和微信支付，但任何商家都無法拒絕使用數字人民幣。使用微信和支付寶支付需要連接網絡，而數字人民幣并不需要，兩部手機通過“碰一碰”，就可以在離線狀態下完成支付。由此可見數字人民幣對現有第三方支付的全面優勢。

聲音 | 廣西人民政府：每年召開區塊鏈技術國際論壇，壯大民營經濟:據廣西日報消息，廣西壯族自治區人民政府發布關于著力發展壯大民營經濟的意見，其中表示將著力開展招商引資活動，深化強優民營企業入桂發展工程。每年召開世界桂商暨商會經貿文化交流合作大會、區塊鏈技術國際論壇，開展知名民營企業廣西行、桂商故鄉行、僑商廣西行等專題活動，引進一批合作項目。[2019/2/18]

數字人民幣的使用載體主要是智能手機。我國智能手機的普及率大概在60%左右，一些偏遠地區的智能手機普及率較低。即使在一些大中城市，很多老人也不會使用復雜的智能手機，因此數字人民幣就很難全面取代現金。

目前試點的數字錢包分為軟件錢包和硬件錢包兩種形態，軟件錢包是指手機App，而硬件錢包可以將數字人民幣存儲在智能卡上，這意味著不用手機也能使用數字人民幣。但即使是硬件錢包，對很多老年人而言也很復雜，很難完全替代傳統的現金消費習慣。

動態 | 廈門市人民政府對從事區塊鏈等領域企業給予研發費用補助:據廈門市官網消息，《廈門市人民政府關于加快推進軟件和信息技術服務業發展的意見》近日發布，《意見》指出，鼓勵企業加大數字經濟項目投資。對年度新增研發費用超過100萬元，從事大數據、云計算、網絡安全、數字創意、區塊鏈等細分領域，或從事純軟件產品研發的企業，在現行企業研發費用補助政策基礎上，再按研發費用較上年新增部分的10％給予獎勵，每家企業每年最高100萬元。[2018/12/28]

概括起來，數字貨幣與比特幣有五個不同：一是法律地位不同。比特幣在我國定性為一種特殊商品；央行數字貨幣是法定貨幣，有國家信用背書。二是性質不同。比特幣是去中心化的；央行數字貨幣是中心化貨幣。三是發行量不同。比特幣發行總量被限制在2100萬枚；央行數字貨幣發行量由央行視市場貨幣流通量而定。四是流通范圍不同。比特幣在全世界范圍內流通；央行數字貨幣暫時僅在國內流通。五是價值量不同。比特幣價值隨著市場交易波動幅度較大；央行數字貨幣是數字化人民幣，因此價值基本穩定。

政策 | 石家莊市人民政府辦公廳發布《關于積極推進供應鏈創新與應用的實施意見》:12月12日，石家莊市人民政府辦公廳發布《關于積極推進供應鏈創新與應用的實施意見》。《實施意見》指出，石家莊市將加強信用監管，加強對信用評級、信用記錄、風險預警、違法失信行為等信息的披露和共享，利用區塊鏈、人工智能等新興技術，建立基于供應鏈的信用評價機制。整合供應鏈各環節涉及的市場準入、海關、質檢等政策，加強供應鏈風險管控，創新管理機制，促進供應鏈健康穩定發展。[2018/12/12]

中國人民銀行等七部委聯合發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》指出，“虛擬貨幣”并非貨幣當局發行的法定貨幣（法幣），其本質上是一種特定的虛擬商品。因此，借“虛擬貨幣”的貨幣屬性進行的投機炒作、網絡集資、借貸融資等行為，具有很大的法律風險和經濟風險。

數字人民幣會改變金融的格局。首先在法定的貨幣形態中增加數字人民幣，改變了支付市場的格局，其次在市場化支付工具占主導地位的零售市場中，增加了官方的支付工具。

數字人民幣還會改變銀行業競爭格局和貨幣市場監管的格局。比如金融消費者一旦減少對銀行賬戶的依賴，就可以更加自由地選擇金融服務和金融機構，金融競爭將變得更加充分。而央行擁有實時、完整、結構化的央行數字貨幣流通數據，有利于實現貨幣供應總量的精準調控。

推出數字貨幣旨在立足于國內支付系統的現代化，跟上數字經濟和互聯網時代的步伐，提高效能，降低成本，特別是為零售支付系統服務，其目的和方向不是為了取代美元的儲備貨幣地位和國際支付貨幣的地位。

但在國際上，央行數字貨幣是中央銀行的數字形式負債，相較商業銀行存款體系中的貨幣，天然降低了結算的信用風險和流動性風險敞口，能夠有效解決傳統金融系統中券款對付以及跨境支付的痛點。而跨境交易的去中介化，得以繞開以美元為基礎的SWIFT體系，對貨幣弱勢國家的主權形成保護，有助于實現和諧的國際貿易合作。

數字貨幣的研發和試點對于人民幣國際化當然是有助益的，但短期內不能高估。人民幣國際化并不是推出數字人民幣就能實現。人民幣國際化最終取決于體制和政策上的選擇，取決于我國綜合實力、科技競爭力，包括經濟體量、貿易規模、貨幣的安全性和流動性、金融的關聯度，以及地緣因素等。此外，貨幣不同功能的協同所強化的外部效應，也會影響貨幣的國際使用。各國的實際行動表明，人民幣在國際上的分量已經越來越重。截至目前，已有29個國家在貿易結算中轉向使用人民幣。

全球范圍內有86%的中央銀行正在積極研究央行數字貨幣的潛力，60%的中央銀行正在試驗這項技術，14%的中央銀行正在部署試點項目。近年俄羅斯“去美元化”進展加速。俄羅斯已從拋售美債、建立本土結算系統、加入英德法設立的“貿易互換支持工具”（INSTEX）以及推進非美貨幣結算等多個方面入手，減少對美元的依賴。據報道，俄羅斯央行總裁納比烏里娜（Elvira Nabiullina）表示，鑒于該國對數字貨幣的巨大需求，該行計劃于2022年開始測試數字盧布。她表示，目前俄羅斯正在致力于推出數字盧布，以方便當地企業或個人支付，并在西方不斷對該國打壓的情況下，讓國際上更多的國家認可盧布，助推本幣的國際化水平。

美聯儲理事Lael Brainard表示，數字貨幣將有可能會對全球金融體系產生重大影響，美國應迅速在這一領域占據主導地位，以加強美元作為全球儲備貨幣的作用。

數字貨幣打開了全球貨幣“升維競爭”的新賽道。展望未來，多邊央行數字貨幣橋或將成為國際數字貨幣體系的一種重要形態。在此背景下，如何提升人民幣在全球貨幣體系下的競爭力，發揮央行數字貨幣的先發優勢，是我國貨幣金融領域需要解決的重大課題。

作者：張連起，全國政協常委，資深會計審計稅務專家

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