DAFEX達菲：從智能量化機器人看智能投顧_TME

首先做個小調查，請問在座的各位：作為散戶，哪位在去年的一波牛市里賺錢了？好，只有一位。那再請問，您是賺錢了還是發財了？我這里澄清一下，賺錢是指收益小于100%，發財是指收益翻一、兩倍成為傳說中的“牛散”。

去年的牛市應該說是比較大的，按理說，在座的各位都受過很好的教育，也有一定的投資經驗，就算隨機買賣一下指數，在座各位應該至少有一半賺錢，但是現場卻只有一位賺錢，是不是很奇怪？

那為什么這樣，主要是因為散戶投資的習慣及相應的毛病。如何克服這些問題，目前看來比較有希望的就是“智能投顧”。今天，借這次論壇的機會，我們從量化角度看一看現在比較火爆的“智能投顧”產品，以及幾個相關方面。

UniSat Wallet正以5000萬美元估值進行融資，正與Binance Labs溝通中:7月24日消息，據吳說區塊鏈報道，經多方消息來源證實，比特幣銘文錢包UniSat Wallet正以5000萬美元估值進行融資，部分投資者已經敲定，Binance Labs正在溝通中。UniSat團隊擁有BSV開發經驗。[2023/7/24 15:54:09]

一、智能投顧概述

簡單來說，智能投顧是金融科技浪潮中的一個產品。金融科技本身其實是一個新概念，是隨著現在的大數據、人工智能和移動計算等新興技術與原有金融模式的結合和創新，演變/發展出的新東西。典型的產品包括如今已經改頭換面的阿里巴巴虛擬信用卡，花旗銀行計劃以機器取代分行員工人力的智能銀行，以及芝麻信用的大數據征信等，還包括今天要講的主題——智能投顧。

Andre Cronje透露其正致力于加密支付基礎設施和加密友好銀行項目:4月23日消息，Fantom創始人Andre Cronje透露其正致力于加密支付基礎設施項目，并已推出該產品的封閉測試版，并計劃在今年晚些時候向公眾開放其加密友好銀行。

在針對一推特用戶抱怨數字銀行Revolut對加密并不友好，Fantom創始人Andre Cronje回復稱：“你是需要一張卡，還是只需要支付基礎設施？如果是支付基礎設施，我可以將你添加到我們的封閉測試版中。如果是卡，那將在2023年底之前可用，加密友好銀行將在今年內向公眾開放。”Cronje還補充道，考慮到美國的立場，這些產品可能不會向美國公民開放，且無法避免KYC。[2023/4/23 14:21:20]

智能投顧是一個新興的產品，它的出現和成熟有以下幾個前提：

騰訊音樂旗下TME數字藏品已停止發售新藏品2個月，部分用戶要求退款:金色財經報道，據新浪財經消息，自8月16日幻核發布“清退”公告以來，騰訊系另一家數藏平臺TME數字藏品部分用戶要求像幻核一樣“退款清退”。目前，TME數字藏品已停止發售新藏品2個月，其發售最后一款藏品日期為6月30日，而在此之前，TME數字藏品已出現滯銷。截至目前，TME數字藏品暫未發布任何清退相關的公告。[2022/9/2 13:04:27]

1.金融在不斷發展，投資不再偏向藝術，而成了一門科學。在科學領域，只要用正確的方法，就可以得到正確的結果。但在藝術領域，用同樣的方式，不一定得到同樣的結果。現在，金融投資理論基本上發展到了照搬方法就能得到與理論中相近結果的程度。

CryptoPunk #4156以2690ETH成交:金色財經消息，據NFTGo數據顯示，CryptoPunk #4156以2690ETH價格成交，約合3,283,764.05美元，買家為NFT巨鯨“0x67954a”。[2022/7/16 2:16:53]

2.金融市場的有效性和開放性正在增強，流動性更多，套利機會更少。不管散戶手頭有多少錢，光從產品來看，機構可以買到的產品，散戶基本上也可以買到。反過來，純粹靠信息不對稱套利的機會也越來越少。

3.由于軟件及互聯網技術的進步，計算成本急劇降低，使得個人定制化服務成為可能。以前做智能投顧至少需要具備價值幾千元、便攜性低的電腦，而現在的智能投顧可以在低至幾百元的手機上下載免費應用來完成。只要能用得起手機，就用得起智能投顧。另外一方面，因為所謂的“二八法則”，智能投顧運用同樣的理論向投資者提供一個產品，這個產品或許不是最優的，但卻可以滿足投資者最基本的八成需求。

目前智能投顧領域的典型產品包括Wealthfront,MotifInvesting,DAFEX達菲等。

DAFEX達菲專注于金融市場，把握智能革命的發展趨勢，將智能的元素植入到資本市場的投資之中，至今注冊使用的用戶已逾數萬，盈利率創歷史新高，為投資理財者實現了簡單、穩定的投資目標。從技術層面看，DAFEX達菲人工智能(AI)本質上是機器通過大量的數據訓練作出智能決策的能力。基于傳統的計算方式，機器只能按照預先編寫的程序處理信息，一旦出現沒有預設的情況，或者需要結合大量上下文的判斷，機器就無能為力了。而人工智能能夠賦予機器具有理解力的“大腦”，讓機器能夠解讀文字、數據所包含的“語義”，通過自學的方式獲得判斷的規則。

二、智能投顧的市場定位

下面介紹一下智能投顧產品的市場定位。一般來講，資產管理、財富管理類行業的客戶群分類如下：

最有錢的是大的機構。它們的特點是并不追求最高的回報率，但一定需要長期穩定，而且資金量最大。它們可以雇專業的團隊，運用最頂尖的技術進行研究，投資能力應該是最強的。

其次是超高凈值人群以及規模較小的機構。他們有追求資產增值的能力，想得到比大規模機構更高的回報。這類機構一般會合理分配它們的資產，它們的投資能力比較強，也可能有專業團隊的幫助，但不一定是非常頂尖的團隊，因此投資能力較強。

再接下來就是有一定的錢，也渴望更多的錢的高凈值人群。他們一般不做大類資產配置。高凈值人群的資產基本只涉及自己要用的東西，例如房子、車子，很少涉及商業地產、房地產開發及油田礦山等。這類人的投資能力比較一般，偏向于依靠自己的個人信息和經營企業的直覺來決定投資的方向和方式。

最后是普通人群，也就是包括我在內的大多數。這類人沒什么錢又想一夜發財，經常收到各種各樣類似武林秘籍之類消息，但一般發不了財。這類人非常渴望資產增值，但是他們的投資能力和經驗非常弱。

現在看來智能投顧的目標客戶群就是高凈值人群和普通人群，這兩類人數最多，但是錢卻不是最多。他們非常渴望賺錢，但是一般都賺不了，所以希望可以得到好的投資服務。剛才提到，好的投資顧問服務都很貴，輕易負擔不起。因此智能投顧就運用人工智能及移動互聯計算技術，把投資顧問的成本降下來，使每個人都可以以很低的價格接觸到比較不錯的服務。

來源：金色財經

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