FATF加密貨幣法規適應期將止 全球采用情況如何？_加密貨幣

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近8個月前，金融行動特別工作組（FATF）發布了引發分歧的加密貨幣指令，在加密貨幣領域建立起傳統的銀行監管制度。

文：Will Heasman               

編譯：Jude            責編：Rose           

近8個月前，金融行動特別工作組（FATF）發布了引發分歧的加密貨幣指令，在加密貨幣領域建立起傳統的銀行監管制度。隨著該指令為期一年的采用即將截止，世界各地的監管機構至今對這些指導方針都有哪些反應呢？

去年6月，負責打擊洗錢活動的政府間組織FATF在發布最新的加密貨幣指導方針之后陷入了輿論中心。該指令將加密貨幣行業并入現有的銀行政策，要求企業遵守與傳統金融機構相同的要求。

其中比較引人注目的指令是旅行規則：要求“虛擬資產服務提供商”或行業應用服務提供商（VASP），包括加密貨幣交易所和托管錢包提供商，在促成金額達到或大于1000美元的交易時披露客戶信息。被要求的信息里包括發件人和收件人的姓名、地理地址和帳戶詳情。

FATF發布關于極端右翼組織涉及加密貨幣融資的報告:6月30日消息，全球反洗錢監督機構金融行動特別工作組（FATF）發布了一份關于極端右翼團體融資方式的報告，其中有一節涉及加密貨幣。

FATF題為 \"以種族或族裔為動機的恐怖主義融資 \"的報告指出，像比特幣這樣的虛擬資產已經被極端分子使用，該報告還強調，一些極右翼團體已轉向所謂的“隱私幣”，允許用戶在進行區塊鏈交易時保持完全匿名。（CoinDesk）[2021/7/1 0:18:31]

發布上述指令是因為FATF觀察到“犯罪和恐怖分子濫用虛擬資產的威脅”有可能會發展成一個嚴重問題。該管理局在一份公開聲明中表示將給37位成員提供12個月的時間來采用這些準則。那么，距離FATF的6月份審議只有不到5個月，各成員如何遵守這些指令呢？

美國：走在潮流前沿

美國承擔了FATF這項指導方針的理念，該指導方針根據美國主要的反洗錢法《銀行保密法（BSA）》的指令而制定。2013年，金融犯罪執行網絡（FinCEN）決定將BSA應用于加密貨幣行業。在這一建議中，FinCEN還確認了該法律的旅行規則的適用，并于2019年5月發布了自己的VASP指導方針。

FinCEN在實施控制方面毫不保守。2015年，由于瑞波“故意違反”BSA規則，該機構對這家加密貨幣支付協議公司處以45萬美元罰款。

聲音 | 韓國官員：冠狀病或影響韓國采用FATF加密貨幣準則進程:韓國國會為了控制冠狀病，將推遲或取消本周的重要會議，這將減緩大量的立法速度，包括對一項金融法案的關鍵修正案，該法案將使韓國在反洗錢措施上采用FATF（國際反洗錢機構金融行動特別工作組）加密貨幣準則。一位未透露姓名的加密貨幣行業官員表示，如果國民議會的全體會議沒有按計劃進行，那么韓國幾乎不可能實現FATF的實施時間表。（CryptoNews）[2020/2/26]

然而，據FinCEN的主管Kenneth Blanco表示，違反旅行規定是最常被提及的違規行為之一，而且通常不會有所懲罰。區塊鏈解決方案公司CoolBitX的美國業務主管Thomas Maxon在接受Cointelegraph采訪時解釋道，該機構應該采取了更寬松的方式來促進美國的創新：

這樣的舉措可以用兩種方式來解釋：要么FinCEN對加密貨幣行業感到寬容和理解，給了該行業時間來建立合規解決方案，要么FinCEN意識到過早的強制執行將刺激許多美國實體把業務轉移到海外來逃避監管監督。而后者的可能性更大。

美瑞士接受了旅行規則

據Cointelegraph近期報道，瑞士是最新實施FATF指導方針的國家之一。上周，瑞士金融市場監管局把加密貨幣交易所無需驗證身份的交易門檻從5000美元（5000瑞士法郎）降至1000美元（1000瑞士法郎）。與FATF的旅行規則門檻相一致，新的金融服務法案旨在解決加密貨幣市場中“加劇的洗錢風險”。

動態 | FATF開始檢查成員國執行加密貨幣監管標準情況:國際反洗錢跨國組織金融行動特別工作組（FATF）上周三到周五舉行了中國央行條法司司長劉向民任輪值主席后首次主持的會議，會后聲明稱，對于如何評估各國是否為了推行加密貨幣監管的新要求而采取必要的步驟，“FATF現在達成一致。”聲明提及：“鑒于虛擬資產行業的全球性質，各國迅速推行這些要求非常重要，尤其是理解風險并保證有效監督這個行業。”“從現在開始，評估將特別關注，各國已經在多大程度上推行了這些措施。”FATF指出，已經經歷了共同評估的國家必須匯報采取行動之后的跟進過程。FATF將密切監控進展，繼續積極與私營部門溝通，說明FATF對他們適用的要求。此前消息，今年6月FATF公布了最終版的反洗錢和恐怖主義融資監管指引，要求包括加密貨幣交易所在內的虛擬資產服務商，必須應政府要求，分享轉移資金的客戶信息，含姓名和賬號等，給FATF的35個成員國12個月時間遵守這一指引。（Bitcoin.com）[2019/10/22]

當然，FATF的指導方針就只是——指導方針而已。盡管預先設置了6月份的期限，但這些指令只是建議性的，因此并無法律效力。因此瑞士只是在遵守歐盟的標準的情況似乎說得過去，尤其是在最近實施的《第五項反洗錢指令》（5AMLD）之后。

動態 | 韓國銀行加強對加密貨幣匿名交易的監控 或與FATF新規定有關:據金融界7月5日消息，韓國當地媒體報道，韓國第二大金融集團新韓銀行（Shinhan Bank）計劃對加密貨幣用戶的賬戶實施更嚴格的監管，其目標在于徹底廢除韓國國內的匿名加密貨幣交易。據報道，該銀行將采取“特殊措施”，并指派專門人員分析交易所賬戶和檢查交易。其還表示，它將致力于開發一個人工智能系統，該系統將在本月晚些時候利用深度學習準確、快速地分析和檢測非法交易。由于近期金融行動特別工作組（FATF）要求加密貨幣交易所共享客戶信息，該行業最近面臨額外的壓力。而韓國方面，很可能會嚴格遵守金融行動特別工作組（FATF）的要求。然而，新韓銀行的新聞，似乎并沒有引發韓國交易所的擔心。“韓國政府只允許Bithumb使用NH銀行，因此，我們與新韓銀行沒有任何關系，它們的新聞也與我們的業務無關，” Bithumb的一位消息人士表示，這家交易所是由新加坡的區塊鏈交易聯盟（BXA）控制，在某種程度上是韓國最大的交易所。[2019/7/5]

歐盟對FATF指令的解釋

歐盟的《第五項反洗錢指令》于1月10日生效，該指令似乎基本與FATF指導方針一致。歐盟有27個成員國，包括德國、法國和直到最近才脫歐的英國。歐盟對FATF指令的執行來說意義重大。然而，盡管已經明確嘗試采用這些指令，但5AMLD并不像FATF的指導方針那樣嚴格。

動態 | 俄羅斯監管機構建議FATF成員國控制加密貨幣流通:據cointelegraph消息，10月29日，俄羅斯每日新聞媒體消息報道，俄羅斯監管機構表示金融行動特別工作組（FATF）的所有成員國都應該采取其建議來控制加密貨幣的交換，存儲等等。10月早些時候，FATF宣布對涉及加密相關活動的數字貨幣和業務標準進行修改。FATF在其最新的指導方針中指出，虛擬資產服務提供商應遵守反洗錢(AML)和反恐融資(CFT)法規，并對其進行注冊和監督，以確保其遵守盡職調查。俄羅斯聯邦聯邦金融監管局副總裁帕維爾·里瓦德尼（Pavel Livadny）在接受采訪時表示，他希望對價值超過600,000盧布（約合9,120美元）的加密交易實施控制。總部設在巴黎的FATF是一個成立于1989年的政府間組織，旨在制定打擊洗錢和其他非法融資的標準。[2018/10/29]

5AMLD已將托管錢包提供商和提供加密貨幣對法幣交易的交易所添加到該指令的責任實體名單里。這就引入了對提供加密貨幣對法幣交易的交易所的要求，即保存客戶交易記錄并執行KYC和反洗錢（AML）檢查。

然而，這與FATF的指導方針之間的區別僅在于語義。提供加密貨幣對加密貨幣兌換的交易所屬于FATF定義的“VASP”，卻并沒有在歐盟的責任實體名單上列出。這表明加密貨幣公司不用遵守5AMLD。

5AMLD指令還采用了一種更寬松的方式來保存客戶記錄。FATF指導方針建議對接收方和發送方進行數據收集和與其他VASP保持聯系，而5AMLD僅負責記錄保存然后提交給金融情報組織。

有趣的是，盡管英國最近終于脫歐，該國的金融部門被迫遵循5AMLD指令，因為該指令是在1月31日英國脫歐的最后期限之前出臺的。

結果，金融市場行為監管局（FAC）作為英國針對加密貨幣企業的反洗錢機構宣布了新的合規制度。除了標準的反洗錢措施（包括5AMLD衍生的措施）以外，FCA還要求所有加密貨幣公司“對所有客戶進行持續監控”——這是對FATF合規條例的明確認可。

FATF對全球的影響

日本、韓國和新加坡異常接受FATF指令。1月底，新加坡公布了《2019年支付服務法案》（PSA）。與歐盟模糊的5AMLD定義不同，PSA要求“數字支付通證”服務（包括加密貨幣企業和交易所）遵守現成的FATF反洗錢規則。根據FATF的指導方針，新加坡將旅行規則的門檻設定在1000美元左右（合1500新加坡幣）。

與此同時，日本一直是加密貨幣監管的敏銳觀察者。早在2017年，政府就開始在其《支付服務法案》中認可比特幣及其加密貨幣衍生品是資產。此外，該法律文件要求該國的加密貨幣公司遵守反洗錢規定，并向當地主管的金融局進行注冊。

韓國也聽取了FATF的建議，并于2019年11月通過了一項法案，為加密貨幣建立了法律架構。該法案引入了一個反洗錢框架，要求該國所有與加密貨幣相關的企業嚴格遵守FATF的規定。

加密貨幣平臺正在采取什么行動？

從違反旅行規則的數量來看，不管其司法執行情況如何，似乎很少有加密貨幣公司真正遵從FATF指導方針。Maxon在這方面走得更遠，該公司旗下的CoolBitX正試圖簡化KYC程序，而Maxon自身則聲稱在美國不存在加密貨幣公司合規性：盡管旅行規則自2013年開始適用，但沒有哪家大型加密貨幣公司真正遵守它。

盡管如此，在過去幾個月里，有大量公司提供了合規解決方案，包括CipherTrace的TRISA、Bitcoin Suisse的OpenVASP、Chainalysis、Elliptic和Netki等等。

對許多企業來說，FATF指導方針與行業格格不入。分布式交易網絡Apifiny的合規性全球主管Bob Morris認為，加密貨幣行業的分裂性質不利于現有的FATF政策。在接受Cointelegraph采訪時，他表示：

旅行規則在傳統銀行業是可行的，因為每個企業都在一個系統上協作。但在加密貨幣交易所這個碎片化的世界里，設計一個成功的統一框架的挑戰過于艱巨，所以很難成功——目前，交易所還不知道如何實施。

而Zcoin的首席運營官Reuben Yap卻持相反的立場，他告訴Cointelegraph，傳統的銀行規則可能會進一步使加密貨幣行業合法化，他補充說：

加密貨幣現在將被和法幣相同的規則約束，這將有助于改變人們以往認為加密貨幣是用來為非法活動提供便利的認知。

不過，Yap也警告說，額外的合規成本可能會讓小企業難以生存。區塊鏈分析公司Merkle Science的全球發展副總裁Thomas Glucksmann與Yap的觀點相似，他認為政府和監管機構的新年最終會促進行業的成長：

從長遠來看，機構間更好的信息共享將為該行業打擊洗錢和其他犯罪活動的能力提供更多的信任和信心，這有望改善與銀行和監管機構的關系，促進加密貨幣被更廣泛地應用。

同樣的，CipherTrace的首席金融分析師John Jefferies稱，即使在短時間內，加強審查也有助于加密貨幣資產類別的成熟，“VASP在尋求遵守旅行規則時可能會產生額外的費用。”他補充到：

一些VASP可能會不復存在，而其他VASP（如Deribit）可能會轉移到巴拿馬等不受監管的國家。從中期和長期來看，這將有利于加密貨幣行業，因為旅行規則將幫助虛擬資產成長為對投資者安全的資產類別。

對隱私幣（不那么大）的影響

然而，仍然有一個關鍵的問題存在：FATF指令是否對隱私幣構成風險？在FATF的指導下，Coinbase和OKEx等交易所開始啟動隱私幣以遵守其規定。Yap表示，這種舉措源于對旅行規則的“誤解”。據他所說，隱私幣和其他加密貨幣面臨同樣的考驗，因為旅行規則的合規性發生在鏈下：

一款虛擬貨幣是否有私隱功能并不影響該幣是否符合旅行規則，因為VASP已經擁有客戶的身份信息和KYC，可以隨時提供與其他VASP交易的信息。

事實上，隱私幣的開發者主張自己的協議仍然能夠符合FATF指令。例如，基于機密交易協議MimbleWimble的加密貨幣Beam背后的工作人員已經采取措施提供交易審核功能。

Glucksmann解釋說，這樣的協議允許隱私幣繼續不受妨礙地運行，“交易所和其他加密貨幣業務可以支持這些隱私幣，同時仍然符合監管要求”。但是，Jefferies指出，主流加密貨幣的額外隱私層可能會增加合規方面的困難：

包括比特幣和以太坊在內的主流通證正在增加隱私層，所以VASP和監管機構需要了解并降低合規風險。隨著中央銀行加密貨幣的引入，隱私極其影響這些通證被重視隱私的國家所接受。

不管好壞，FATF的指導方針至少已經促使幾個成員國推進了加密貨幣的監管。可以說，即便是在最糟糕的情況下，監管也更加保障了行業合法性的增強。盡管仍有少數成員國認為該指導方針不合適，所以對其堅決反對，但可以想象，該指導方針對加密貨幣行業的積極影響可能會超過短期內的不利影響。

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